Через схемы из банка «Хрещатик» вывели 3 млрд грн, — Фонд гарантирования

В рамках ликвидационной процедуры началась продажа активов ПАО «КБ «Хрещатик».

Полученные в процессе реализации средства будут направляться на удовлетворение требований кредиторов банка.

84% кредитного портфеля юридических лиц банка — инсайдерские, 85% ценных бумаг — «мусорные». Об этом сообщает пресс-служба Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ).

Несмотря на то, что «на бумаге» стоимость активов банка, включенных в ликвидационную массу, составила 8,13 млрд грн, независимые лицензированные оценщики оценили их в 2,65 млрд грн.

При этом по сумме утвержденных акцептующих требований кредиторов ПАО «КБ «Хрещатик» является одним из крупнейших банков, в которых начата процедура ликвидации, — 6,15 млрд грн.

«Сегодня Фондом поданы 66 заявлений о совершении уголовных правонарушений, направлены 220 исковых заявлений и открыты 270 исполнительных производств, в т.ч. с целью возврата выведенных ТОП-менеджментом банка активов», — отметили в ведомстве.

ФГВФЛ добавил, что 52% в структуре активов ПАО «КБ «Хрещатик» на сумму 4 305,48 млн грн составляют кредиты. Из них абсолютное большинство (93%) — кредиты юридических лиц.

«Несмотря на то, что «на бумаге» стоимость кредитов корпоративных клиентов составляет 4 005,68 млн грн, их независимая оценка почти в пять раз меньше — 834,36 млн грн», — рассказали в Фонде.

Среди причин, которые влияют на рыночную стоимость кредитов, — их низкий уровень обслуживания и малоликвидные залоги.

Так, более 84% кредитного портфеля юридических лиц (3,38 млрд грн) — кредиты, выданные связанным с банком компаниям.

«С момента признания банка неплатежеспособным заемщики не обслуживают свои договоры, несмотря на то, что ведут активную хозяйственную деятельность», — заявили в ведомстве.

ФГВФЛ отмечает, что практически половина кредитного портфеля корпоративных клиентов банка является фактически необеспеченными:

- кредиты на 1,068 млрд грн были выданы под залог «мусорных ценных бумаг»;

- на 0,57 млрд грн — под залог имущественных прав по контрактам или договорам поручительства, или же вообще изначально были беззалоговыми.

«При этом за несколько дней до введения временной администрации (в период с 30 марта по 4 апреля 2016 года) руководством и акционерами банка была применена схема, результатом которой стало сворачивание задолженности ряда связанных юридических лиц и высвобождение из-под залога высоколиквидного обеспечения, стоимостью почти 1 млрд грн», — сообщили в ведомстве.

В то же время почти четверть активов ПАО «КБ «Крещатик» (на сумму 1 868,23 млн грн) — долговые ценные бумаги связанных с банком компаний. Несмотря на то, что между банком и эмитентами облигаций были заключены договоры обратного выкупа, по состоянию на январь 2017 года, эти обязательства не выполнены. При этом 85% облигаций (на почти 1,6 млрд грн) — необеспеченные. Выпуск облигаций проводился под инвестиционные проекты. Впрочем, существуют обоснованные основания предполагать, что планов реализовывать эти проекты не было, зато имела место схема вывода средств банка.

«По выявленным фактам манипуляций с активами Уполномоченным лицом Фонда направлены заявления в правоохранительные органы. По нескольким эпизодам продолжаются судебные процессы», — пишет ФГВФЛ.

Ведомство отмечает, что попытки вывода активов из банка продолжаются.

Так, как уже сообщал Фонд, сейчас существует риск вывода активов банка на 0,25 млрд грн.

«Их банк может потерять в результате судебных решений, которыми легализуются схемы, которые применены родственниками одного из руководителей банка и корпоративными заемщиками, связанные с акционером», — акцентировал ФГВФЛ и добавил, что упоминавшаяся группа заемщиков намеревается в судебном порядке доказать, что якобы еще в начале 2015 года ими было получено право требования к банку, а в конце марта – начале апреля 2016 года — проведен зачет встречных однородных требований на сумму 8 млн долл. США за счет денежных средств, которые принадлежат родственникам одного из бывших руководителей банка.

Следствием этого, как считают истцы, стало погашение задолженности по кредитным договорам корпоративных клиентов. Зачет встречных требований высвободил бы из-под залога банка ликвидное обеспечение — недвижимое имущество залоговой стоимостью 0,47 млрд грн (земельный участок в Феофании, квартиры и нежилые помещения на ул. Вышгородской в Киеве).

Существуют основания считать, что договоры уступки права требования по депозитным договорам, а также заявления о зачете встречных однородных требований, были составлены уже в период осуществления процедуры ликвидации банка перед подачей исковых заявлений.

Впрочем, хозяйственным судом первой инстанции исковые требования были удовлетворены в полном объеме. Сейчас идет апелляционное обжалование, очередные судебные заседания назначены к рассмотрению в Киевском апелляционном хозяйственном суде на 13 и 14 февраля 2017 года.

По состоянию на начало 2017 года, вкладчиками ПАО «КБ «Хрещатик» получены 2 699,95 млн грн гарантированного возмещения.